【理财顾问】富人理财趋向多元化

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富人理财趋向多元化

  手握至少50万元金融资产和投资性房产的富人一群,他们的投资取向若何?瑞泰人寿周一宣布的《中国重点都会寿险高端客户讲述》显示,在股市牛熊转换的这一轮洗礼中,这些富人们的资产设置方式正在从单一转向多元,不仅云云,富人们不仅“钱揾钱”的方式各显神通,保障意识更强于通俗人。

  钱揾钱各出法宝

  观察显示,面临日益厚实的投资理财工具品种选择,富人更不愿将鸡蛋放进统一个篮子。除了传统的存款、股票之外,富人们也最先普遍涉猎其他资产物种。

  手握大闲把钱,富人们的理财源径则各显神通。

  55%的富人信托“术业有专攻”,更倾向把理财交给差异领域的专家打理。19%的富人示意自己更懂理财,不需要专业建议。7%左右的富人示意投资时“主要依赖专业建议,他们最看重业绩,不希望与理财照料有过多谈判,然则需要公然透明的讲述。不外,除了上述选择,另有近两成的富人示意,不信托任何理财机构和理财照料。

  而在风险的遭受能力上,富人并不像人们想像中那般“激进”。在风险收益偏好的测试中,8%的富人是守旧派,47%的富人能遭受中度风险以及获得中度收益;20%的富人则是激进派,愿意随更高的风险水平获取更高的收益。与此相对应,富人们对自己的家庭资产设置较为理性。受访家庭的可投资资产中,保本型金融资产的平均占比为41%,有约23%的受访者保本型金融资产占比为41%-50%。76%的受访者保本型金融资产占比在50%以下。

  保险意识强于凡人

  有意思的是,手握大把闲钱的富人对保险的重视水平强于通俗人群。

  65%的受访者示意家庭资产中有保险产物,而在未来1年也有35%的高端客户设计增持保险产物。他们的寿险理财需求沿着保障、储蓄、增值和传承四级台阶拾级而上,出现金字塔结构漫衍。这种对保险的熟悉和需求,也使富人们在险种选择上,加倍青睐定期、终身人寿保险,重大疾病保险和养老储蓄这类险种。而家庭可投资资产在100万元-499万元的富人群体,寿险投资需求最为兴旺。

  不外,对于保险这样一种庞大的金融产物,部门富人的购置行为太过“爽直”。观察显示,跨越六成的富人示意,购置寿险产物时破费的时间不到一天,6%的受访者甚至直接签字。

  讲述同时以为,富人将为中国寿险市场带来新的增进点。讲述援引麦肯锡咨询公司的数据称,中国消费者的储蓄方式逐步从现金转为储蓄及投资产物,这已经成为推动寿险市场生长的动力。中国现在的家庭储蓄率到达15%,而美国仅为4%,而到2008年,中国消费者所持有的金融资产中现金的比例已经从 2002年的84%降低到71%。中国3万亿美元的储蓄里纵然只有3%转化为寿险,也将到达现有寿险规模的2倍。

  少数家庭将更富有

  讲述援引波士顿咨询公司的讲述称,只管中国的富足家庭也受到了金融危急的袭击,但其财富缩水幅度只有两个多百分点、削减了3.4多万亿美元。然而同期全球财富缩水的幅度跨越一成,“蒸发”了12多万亿美元。跟其他主要经济体相比,中国的降幅险些可以忽略不计。强劲的经济增进、逐步提高的收入水平和一直以来的高储蓄率将连续快速地缔造大量财富,更多的财富将集中在少数家庭手中。