【投资理财app】教你三招防理财产品忽悠

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教你三招防理财富品忽悠

  将高风险的产物推销给低收入家庭、用高收益率忽悠客户、回避理财富品风险将之等同于存款……这些理财富品销售中泛起的问题,往后都将被规范。银监会克日宣布了《商业银行理财富品销售治理设施》,将于明年1月1日最先实行,对理财富品销售中遇到的问题做出了划定。

  忽悠1:

  “高”收益率误导

  “本行最新推出的7天保本浮动收益理财富品,最高收益率达4.2%”“这款产物的收益率可以到达5.6%,比存定期划算多了!”在各银行的理财富品的推销中,收益率无疑是推销中的一大亮点。

  记者昨日来到位于渝中区观音岩的一家国有银行,一名客户司理热情地推荐一款3个月期理财富品。“年化收益率到达了4.3%,比定期存款还划算。”。而询问收益率是若何盘算出来的,是否保证一定可以到达这个收益率时,该客户司理却无言以对。

  《设施》第十六条:理财富品宣传销售文本中泛起表达收益率或收益区间字样的,应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式,以醒目文字提醒客户,“测算收益不即是现实收益,投资须郑重”。否则,宣传销售文本中不得泛起产物收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率,不得使用小概率事宜强调产物收益率或收益区间,误导客户。

  忽悠2:

  不提风险蒙受能力

  记者在另外一家银行看到,一位年逾6旬的老太太在询购理财富品的事宜。“这个真的就像存钱一样?我家里存点钱不容易,才想买点理财富品看看。”客户司理斩钉截铁地说道,“一定没有问题,你放心嘛。”

  记者随后也示意想要购置理财富品,“不知道我的风险蒙受能力是不是可以购置。”客户司理示意“不需要郁闷”,只需客户在条约上写下已经领会该产物风险的话就可以。“我可帮你写。到时刻出了差错,你来找我。”该客户司理保证道。

  《设施》第二十七条:商业银行应当对客户风险蒙受能力举行评估,确定客户风险蒙受能力评级,由低到高至少包罗五级,并可凭证现真相形进一步细分。

  第三十八条:风险评级为一级和二级的理财富品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财富品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财富品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

  银行主管:

  可能影响产物销售

  针对《设施》出台,一银行小我私人金融主管称,现在尚未接到正式的通知,信托在之后会由总行下发。“风险提醒、风险评估、收益率估算等等,这些我们已经在做了。现在客户向我们购置理财富品,都需要有获得资格的理财师为其举行风险测试,然后我们才会卖产物。”

  不外该主管示意,往后5万元起坎的客户只能购置一、二级的低风险产物,无疑会使得银行在产物销售时遭遇一定的难题。“大量的客户都是5万元级的,低风险产物的收益率都不高,有可能会流失一部门客户。”