对于国企高工年薪20万的人,是否要进入股市呢?

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所属分类:投资理财

沈先生37岁,是上海一家国企单位的高级工程师,年薪20万元税后;沈先生的太太则是一家公司的行政主管,月薪1.2万元税后。夫妇有一女孩,今年6岁。

沈先生原来较少从事和理财,只买过一些理财产品。目前看到股市也比较红火,而自己的资金存着增值比较慢,朋友建议他投资股市。他目前有250万的资金量,应该怎么办,要不要进入股市做一做。对此,他咨询了国内知名的财富管理机构的理财师,了解如何进行合理的股市投资和家庭理财。

【理财分析】 首先,理财师认为沈先生家庭的条件还是很不错的,每年有将近34万左右的税后收入(20万+1.2万x12月=34.4万)。在上海的条件来说,是中产家庭水平。另外,原来家庭的资产较少用于投资,确实是比较可惜。

【理财建议】 对此,理财师建议沈先生,投资是应当的。但是应有一个综合的风险管理和投资计划,单单全部投资于股市,风险会比较大,不能拿家庭的未来作为一个 赌注 。建议沈先生应采取多元化的投资策略进行投资。 首先,建议沈先生预留好足够的生活备用金和风险备用金以备不时之需,这部分资金的预留比例,生活备用金可维持在平均月开支的3-6倍左右,在加上5-8万左右的风险准备金即可。这部分资金,平时也可以存储在余额宝等投资工具当中,既能灵活取用,也能享受4.5%左右的投资收益率。

其次,从资产的真正有效增值来看,建议沈先生配置部分的稳健型的投资,比如银行理财产品或是固定收益类的理财产品等。之前,沈先生已经有过投资银行理财产品,收益率大概在4.5%-5.5%左右,不算高,但也较为稳妥。此外,也可以考虑配置当前市场上比较流行的固定收益类理财产品,如宜盛财富的宜盛宝,产品年收益率是9.6%起。老牌机构的产品,风险不大,如100万的资金配置的话,年收益率为11.6%,比银行理财的收益要高一些。