理财的六大秘籍

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当组织成一个家庭的时候,理财规划就变复杂了,孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前,先整理一下家庭财产,有多少存款、多少、多少负债、多少固定资产、多少流动现金,然后再制定理财规划。

许多“85后”在成家后,双方父母仍然紧握财政大权,将小两口的生活起居照顾得无微不至。 理财秘笈之二:整合婚后财产 每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式。但在结婚之后,这些影响投资组合的变量都会发生变化,所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。 比如男方婚前已经积累20万元资产,其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中,而女方也偏好稳健投资,将自己10万元资产中的3万元购买低风险理财产品。但在结婚后两个人的资产是30万元,其中9万元为低收益产品,这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适,将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。 理财秘笈之三,合理开销投资 整合财产后,家庭总资产额基本已经确定,然后可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面,买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话,一般房屋贷款每月还贷金额要求不超过家庭月收入的50%,但建议控制在30%以内。

没有小孩的家庭,如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内,交通及通讯费用控制在5%,娱乐支出控制在10%,杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%,每月可以留下25%进行投资。 再说投资,首先,为了保证家庭生活不受突然变动的影响,家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户,应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外,家庭理财中银行卡的使用必不可少,家庭账户尽量统一在一家银行,这样做的最大好处是便于管理,也可以享受银行的贵宾服务。如果夫妻二人收入稳定,还可以考虑将存款用于金融投资,可以购买一些的型基金,或者购买短期人民币理财产品。随着家庭资产的不断增加,投资的金融产品也可以不断丰富,存款有一些,股票买一些,黄金也要储备一些,因为不同金融品种的风险不一样,有时可以相互抵消。 理财秘笈之四:积累育子费用 虽说现在出现许多了“丁克”家庭,但毕竟坚持生育传统观念的还是占绝大多数。当下越来越流行一句话“sheng孩子容易养孩子难”,孩子的教育经费也是家庭中很大的一笔开销,需要提前制定计划。 育子理财具有时间长、费用大、弹性小的特点,因而年轻的父母需要及早动手,可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额,这样等孩子上学时,就已经有一笔相当可观的“教育经费”了,也可通过的方式为小孩准备教育金。