夹心族家庭理财买房的案例分析

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所属分类:投资理财

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  【理财案例】

  钟先生今年38岁,父母健在,儿女双全,他家是典型的夹心族家庭。父母退休后,也从湖南老家搬到了上海与他们一家四口一起生活。

  十年前,钟先生夫妇在上海市宝山区买下了现在所住的两居室房子(85平方米)作为婚房,如今一家六口都蜗居在这个房子里。随着儿女渐渐长大,对于个人空间的要求也越来越多,换大房已经成为了钟先生家的当务之急。为了解决住房拥挤问题,钟先生夫妇决定在两年内买个更大的房子。

  【财务情况】

  根据钟先生夫妇本人的叙述,理财师从家庭结构、职业类别、收入情况、支出情况、资产负债现状、家庭保障等几个方面入手对其家庭财务进行了整理和分析: 

  家庭结构

  六口之家,处于家庭成熟期;父母已退休,有退休金收入;儿女都已经开始上学。

  家庭养老和教育负担较重,需准备大笔资金。

  职业类别

  钟先生在一家小型私企担任财务总监,他的妻子杨女士是一名小学英语教师。

  两人的职位、薪资上升空间不大,需要开拓新的增收渠道。

  收入情况(每月)

  钟先生夫妇每月薪资收入共计2.5万元,父母每月退休金收入共计6500元。

  收入稳定,但总额不多;工资为主要收入来源,收入渠道单一。

  支出情况(每月)

  基本生活开销+通讯交通费用+娱乐休闲+人情往来+儿女教育支出=8000元。

  生活开支较高,不利于家庭财富积累,需适当进行缩减。

  资产负债

  两居室住房一套,现市价约280万元;

  银行存款65万元;

  股票市值5万元,小有收益;

  房贷已还清,无任何家庭负债。

  家庭资产较为充足,想要换房负担不大,但考虑到儿女教育与父母养老负担较重,需合理调整投资策略。

  无负债,家庭财务较为自由。

  家庭保障

  家人的基础保障都较为齐全。

  保障力度不大,需进一步完善。

  根据上述财务分析,理财师为钟先生夫妇提出了如下几条理财建议:

  【理财建议】

  1、储备好教育、养老资金

  钟先生上有老下有小,家庭的养老、教育负担较重,需提前准备好大笔资金,以免日后着急。至于资金的储备方式,理财师建议选择稳健一些的投资方式,使其稳定增值。比如说,拿出20万元资金配置目前市场上比较流行的稳利精选基金,不仅能使资金有效保值,还能获得不少收益。

  2、留足生活应急资金

  为了保障家庭的正常生活不受投资影响,建议钟先生夫妇在投资前储备好足额的生活应急资金。一般来说,这笔资金的储备数额为家庭月支出的3-6倍,储备方式的选择应注重其灵活性,可选择余额宝、银行储蓄等。

  3、适当做点进取型投资

  为了更快速的积累到买房资金,建议钟先生适当做点进取型投资,比如说投资股票。钟先生平时比较喜欢投资股票,相对来说,投资经验和技能都比较有优势。同时,经历了今年的大涨大落,如今的股市已渐趋平缓,如果能谨慎操作,相信钟先生也能从中获益不少。

  4、不妨考虑换房

  钟先生家现有一套住房,虽然小了点,但市价却不低,如果能将它转手卖出去,买大房就没有基本没有什么问题了,只是要把时间安排好。如果钟先生想将现在所住的房子留下来等待升值,则不必动它,可等积累了足够的买房首付后,再利用商业贷款和公积金贷款帮助买房。

  此外,为了进一步保障家庭资金安全,保障好家人的身体健康,建议钟先生进一步完善家庭保险计划,为自己和家人购买适合的商业保险。